سياسة مكافحة غسل الأموال

تلتزم شركة ريمس للصرافة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقًا للوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وأفضل الممارسات الدولية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ولهذا الغرض، نحن على أتم الاستعداد للكشف عن الأنشطة المشبوهة المرتبطة بغسل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب وتمويل المنظمات غير المشروعة، والإبلاغ عنها إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وفقًا للوائح. نحن في ريمس للصرافة ملتزمون بإدارة أعمالنا بأمان ونزاهة، وبما يتوافق مع جميع القوانين واللوائح المعمول بها.
لذلك، طبّقنا ممارساتٍ صارمةً لمكافحة غسل الأموال والامتثال في جميع فروعنا. تُمكّننا بنيتنا التحتية المتطورة لتكنولوجيا المعلومات وحلول مكافحة غسل الأموال من الالتزام التام بالمعايير في جميع الأوقات.

إعلانات سياسة الامتثال لمكافحة غسل الأموال

تلتزم شركة ريمس للصرافة التزامًا تامًا بالقوانين واللوائح التي تعكس التوصيات ذات الصلة الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وتماشيًا مع "المعايير" المُنقحة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (معايير لوائح ترخيص ومراقبة أعمال الصرافة، الصادرة في فبراير 2018 ونسختها المعدلة 1.20 الفصل 16 لشهر نوفمبر 2021 والمرسوم بقانون اتحادي رقم (20) لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل التنظيمات غير المشروعة، بصيغته المعدلة بالمرسوم الاتحادي رقم 26 لسنة 2021). وقد جددنا سياستنا وإجراءاتنا المتعلقة بأعمال تحويل الأموال بما يتوافق مع هذه المعايير. كما تحرص ريمس للصرافة على تقييم سياسات وإجراءات وضوابط مكافحة غسل الأموال باستمرار، والالتزام بها، من خلال ضمان برنامج تدقيق داخلي وخارجي مناسب.

تلتزم شركة ريمس للصرافة بالركائز الأربع لبرنامج مكافحة غسل الأموال الفعال:

• • تطوير السياسات والإجراءات الداخلية والضوابط ذات الصلة
• • تعيين مسؤول الامتثال
• • برنامج تدريبي شامل ومستمر
• • مراجعة مستقلة للامتثال.

اعرف عميلك (KYC)

نتبع عملية صارمة للتحقق من الهوية لجميع عملائنا وفقًا للوائح المحلية والدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بغض النظر عن مبلغ المعاملة.
نلتزم بسياسات KYC (اعرف عميلك) وKYCC (اعرف عميل عميلك) الصارمة على جميع مستويات المؤسسة. يُعدّ تحديد وتطبيق إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) والعناية الواجبة المُعزّزة (EDD) عند الحاجة، عمليةً اعتياديةً في ريمس للصرافة للكشف عن أي علامة على غسل الأموال.

العناية الواجبة بالعملاء (CDD)

في عملية العناية الواجبة لدينا، نحصل على التفاصيل ذات الصلة بكل عميل لضمان توافق المعاملات التي يُجريها مع سجله الشخصي أو أنشطته التجارية. لطالما ركّزنا على ضمان شرعية مصدر الأموال والغرض من المعاملة.

تعزيز العناية الواجبة (EDD)

تتمثل إجراءات العناية الواجبة الإلكترونية في اتخاذ إجراءات إضافية، بالإضافة إلى إجراءات العناية الواجبة المعتادة، لمعرفة المزيد عن العميل ومصدر أمواله، والتأكد من أن المعاملات تتم في حدود إمكانياته. ويتم التحقق من أن الأموال مشروعة وغير مرتبطة بأي عائدات إجرامية من خلال الحصول على وثائق أصلية وحقيقية تدعم الغرض الأساسي والمعلن. تعتمد ريمس للصرافة نهجًا قائمًا على المخاطر لتحديد المخاطر المحتملة والقضاء عليها. ولذلك، يُطبق إجراء العناية الواجبة الإلكترونية إلزاميًا على جميع الحسابات عالية المخاطر.

فحص العقوبات

لضمان الامتثال للعقوبات المطبقة على الأشخاص والكيانات، تمتلك شركة ريمس للصرافة نظامًا آليًا لفحص أسماء العملاء وفقًا لقوائم العقوبات الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، والقائمة الصادرة عن الاتحاد الأوروبي، وقائمة الإرهاب المحلية الصادرة عن المجلس الأعلى للأمن الوطني في دولة الإمارات العربية المتحدة. إلى جانب أسماء العملاء، يتم أيضًا فحص جميع الأطراف المرتبطة بالمعاملات من خلال نظام الفحص لضمان الامتثال لالتزامات العقوبات.

مراقبة المعاملات

تضمن ريمس للصرافة إجراء "مراقبة مستمرة للمعاملات" للكشف عن المعاملات غير العادية أو التي يُحتمل أن تكون مشبوهة بناءً على ملف/سلوك العميل. يعمل موظفو الخط الأمامي كخط دفاع أول، وهم مخولون بتصعيد أي سلوك/معاملات غير عادية عبر القنوات الداخلية. تُستكمل هذه العملية بمراجعة شاملة للمعاملات في خط الدفاع الثاني، بما في ذلك زيادة مراقبة معاملات العميل وسلوكه.

الإبلاغ عن المعاملات غير العادية أو المشبوهة

جميع موظفينا مدربون ومؤهلون للإبلاغ عن المعاملات غير العادية أو المشتبه بها عبر قنواتنا الداخلية إلى مسؤول الامتثال. يُجري مسؤول الامتثال تحقيقًا مُعمّقًا ويتخذ الإجراءات المناسبة قبل الإبلاغ عن هذه المعاملات إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU) في مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

تدريب الموظفين

في ريمس للصرافة، نؤمن إيمانًا راسخًا بتمكين موظفينا على جميع المستويات. تُساعد التدريبات الفعّالة لمكافحة غسل الأموال الشركة على تطوير حوكمة فعّالة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مختلف المستويات داخل المؤسسة.
يتم تدريب الموظفين الجدد على سياسة وإجراءات مكافحة غسل الأموال في غضون 30 يومًا من انضمامهم إلى شركة ريمس للصرافة، مع إجراء تدريبات متابعة سنويًا.

حفظ السجلات والسرية

يتم الاحتفاظ بجميع السجلات، بما في ذلك وثائق هوية العميل والبيانات ذات الصلة وبيانات المعاملات وأي وثيقة أخرى ذات صلة، لمدة لا تقل عن خمس سنوات. وذلك تماشيًا مع لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وتلتزم ريمس للصرافة دائمًا بالحفاظ على سرية المعلومات التي يقدمها عملاؤها وسجلات معاملاتهم.

المراجعة المستقلة لقسم الامتثال ومكافحة غسل الأموال

تخضع إدارة الامتثال ومكافحة غسل الأموال لمراجعات من قبل التدقيق الداخلي، ومدققي مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، بالإضافة إلى مدققين خارجيين مستقلين. وهذا يضمن تحديث برنامج الامتثال باستمرار وتلبيته لجميع المتطلبات التنظيمية.